Du sitzt wahrscheinlich gerade vor deinem Bildschirm und denkst darüber nach, wie du dein Geld anlegen kannst. Vielleicht hast du schon von ETFs gehört – diesen cleveren Investmentfonds. Aber jetzt kommt der nächste Schritt: Wie schaffst du es, dabei auch ein gutes Gefühl zu haben, weil du weißt, dass dein Geld keine großen Firmen unterstützt, die schlecht für unseren Planeten sind? Genau darum geht es beim nachhaltigen ETF-Sparplan. Du möchtest langfristig Vermögen aufbauen, aber eben auf eine Art und Weise, die zu deinen Werten passt. Das ist absolut verständlich. Viele Menschen stehen genau vor dieser Entscheidung: Sparen und gleichzeitig Gutes tun. Lass uns ganz in Ruhe anschauen, was ein nachhaltiger ETF-Sparplan eigentlich ist und wie du ihn Schritt für Schritt für dich einrichtest.
was macht einen etf-sparplan überhaupt nachhaltig?
Bevor wir tief in die Auswahl der richtigen Produkte eintauchen, müssen wir klären, was „nachhaltig“ im Finanzkontext bedeutet. Denn der Begriff wird oft sehr locker verwendet. Wenn du einen ETF-Sparplan nachhaltig gestalten möchtest, suchst du nach Fonds, die nicht nur auf Rendite achten, sondern auch auf Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – das nennt man ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance).
die drei säulen der nachhaltigkeit: esg erklärt
Stell dir ESG wie drei Prüfsteine vor, die ein Unternehmen bestehen muss, bevor der ETF es kauft:
- E (Environment/Umwelt): Hier geht es darum, wie sich eine Firma um Klima, Ressourcenverbrauch oder Umweltverschmutzung kümmert. Baut das Unternehmen Windräder oder verschmutzt es Flüsse?
- S (Social/Soziales): Dieser Punkt betrachtet den Umgang mit Mitarbeitern, Lieferketten und der Gesellschaft. Werden faire Löhne gezahlt? Gibt es moderne Arbeitsbedingungen?
- G (Governance/Unternehmensführung): Das ist die interne Ordnung. Ist die Firma transparent? Gibt es faire Gehälter für die Chefs? Sind die Entscheidungen nachvollziehbar?
Ein nachhaltiger ETF wählt also Aktien von Unternehmen aus, die in diesen Bereichen gut abschneiden. Dein Ziel ist es, mit deinem ETF-Sparplan langfristig in diese „besseren“ Unternehmen zu investieren.
der blick hinter die kulissen: welche nachhaltigkeitsstrategien gibt es?
Du wirst feststellen, dass es verschiedene Ansätze gibt, wie ein ETF nachhaltig sein kann. Das ist wichtig zu wissen, denn nicht jeder „grüne“ ETF ist gleich grün. Hier sind die gängigsten Methoden, mit denen Fondsmanager auswählen:
- Ausschlusskriterien (Screening): Das ist die einfachste Methode. Der Fonds schließt bestimmte Branchen komplett aus. Typischerweise sind das Waffen, Tabak, Glücksspiel oder – ganz wichtig für dich – fossile Brennstoffe wie Kohle und Öl. Wenn du einen ETF suchst, der keine Rüstungsfirmen enthält, ist das dein erster Anlaufpunkt.
- Best-in-Class: Hier investiert der Fonds in die Branchenführer. Nehmen wir an, es gibt eine Automobilbranche. Ein „Best-in-Class“-ETF würde nicht alle Autohersteller ausschließen, sondern nur diejenigen, die im Vergleich zur Konkurrenz die besten Emissionswerte haben. Du investierst also in die „am wenigsten schlechten“ Unternehmen einer Branche.
- Impact Investing: Das ist der Anspruchsvollste. Hier investiert der Fonds gezielt in Firmen, die aktiv eine positive Lösung für ein Problem schaffen sollen, zum Beispiel Firmen, die saubere Wassertechnologie entwickeln. Diese Fonds sind oft spezifischer und können etwas teurer sein.
Für den Einstieg in deinen nachhaltigen ETF-Sparplan empfiehlt sich oft eine Kombination aus Ausschlusskriterien und einem breiten Index, der auf ESG-Kriterien achtet. Das gibt dir eine gute Streuung bei gleichzeitig klaren ethischen Leitplanken.
dein schritt-für-schritt-plan zum nachhaltigen etf-sparplan
Du hast dich entschieden: Dein Geld soll sinnvoll arbeiten. Jetzt geht es an die Umsetzung. Die gute Nachricht ist: Das ist heute einfacher als je zuvor. Du brauchst dafür nur drei Dinge: ein Depot, einen passenden ETF und eine Sparrate.
VIDEO: Nachhaltige ETF finden: So geht's! Ethische Geldanlage mit nachhaltigen ETFs
schritt 1: den richtigen broker finden
Du brauchst ein Wertpapierdepot, um ETFs kaufen und halten zu können. Viele Direktbanken und spezialisierte Broker bieten das an. Achte hier besonders auf die Kosten. Ein ETF-Sparplan ist darauf ausgelegt, günstig und automatisch zu laufen. Prüfe, ob dein gewünschter Broker kostenlose oder sehr günstige Ausführungen für Sparpläne anbietet. Manche Banken verlangen für jeden Ausführungszeitpunkt eine kleine Gebühr, andere sind bei bestimmten Sparplänen komplett kostenlos. Vergleiche das genau, denn geringe Kosten sind der Schlüssel zum langfristigen Erfolg beim Sparen.
Essentielle Links
Tauche tiefer in das Thema Etf sparplan nachhaltig ein mit diesen nützlichen Quellen.
schritt 2: den passenden nachhaltigen etf auswählen
Das ist der spannendste Teil. Du suchst jetzt einen ETF, der zu deinen Werten und deinem Anlageziel passt. Denk daran: Du willst breit streuen, also nicht nur auf eine einzige „grüne“ Technologie setzen.
Was sind gute Anhaltspunkte bei der Auswahl?
- Der Basisindex: Schau dir an, welchen Index der ETF nachbildet. Ein beliebter Startpunkt ist ein weltweit gestreuter Index wie der MSCI World oder der FTSE Global All Cap. Gibt es davon eine nachhaltige Variante, die nur die ESG-konformen Firmen enthält? Viele große Anbieter haben solche „ESG-Screened“-Versionen im Programm.
- Die TER (Total Expense Ratio): Das sind die laufenden Kosten des Fonds. Bei einem Standard-ETF sind diese oft sehr niedrig (unter 0,25 %). Nachhaltige ETFs sind manchmal etwas teurer (vielleicht 0,25 % bis 0,50 %). Das ist akzeptabel, solange die Kosten nicht explodieren. Jedes Zehntel Prozent mehr an Kosten frisst deine Rendite auf.
- Die Ausschüttung: Legst du Wert auf regelmäßige Auszahlungen (Ausschütter), oder reinvestierst du die Gewinne automatisch (Thesaurierer)? Für langfristigen Vermögensaufbau sind Thesaurierer oft effizienter, weil der Zinseszinseffekt stärker wirkt.
Tipp: Wenn du unsicher bist, suche nach ETFs, die auf breiten Indizes basieren und „ESG“ oder „Sustainable“ im Namen tragen, aber trotzdem eine sehr hohe Anzahl an Positionen halten – das sorgt für Streuung und reduziert das Risiko, wenn eine einzelne Firma Probleme bekommt. Wenn du mehr über nachhaltige ETFs erfahren möchtest, lies unseren Beitrag Nachhaltige ETFs: In Deutschland investieren mit Verantwortung.
schritt 3: die sparrate festlegen und automatisieren
Jetzt kommt der praktische Teil des Sparplans. Du entscheidest, wie viel du monatlich investieren möchtest. Es müssen keine riesigen Summen sein. Auch 25 Euro oder 50 Euro pro Monat sind ein hervorragender Anfang, um Routine zu entwickeln. Wenn du deinen ersten nachhaltigen ETF-Sparplan einrichtest, wählst du einfach den gewünschten ETF aus und definierst deinen Betrag und den Ausführungstag (z.B. immer am 1. des Monats). Der Broker kümmert sich dann automatisch um den Kauf.
typische zweifel und wie du sie entkräftest
Es ist normal, wenn dir jetzt Fragen durch den Kopf gehen. Die Angst, etwas falsch zu machen, oder die Skepsis gegenüber den Versprechen der Fondsgesellschaften sind weit verbreitet. Lass uns ein paar dieser Hürden gemeinsam nehmen.
zweifel 1: sind nachhaltige etfs renditeschwächer?
Das ist der häufigste Gedanke: Müsste ich nicht auf Rendite verzichten, um ethisch korrekt zu investieren? Früher dachte man das vielleicht. Heute zeigen Studien aber, dass gut geführte, nachhaltige Unternehmen oft langfristig stabiler sind. Firmen, die Klimarisiken frühzeitig erkennen oder faire Arbeitsbedingungen bieten, geraten seltener in Skandale oder haben weniger Ärger mit neuen Gesetzen. Du investierst mit einem nachhaltigen ETF-Sparplan oft in zukunftsfähige Geschäftsmodelle.
zweifel 2: grünes waschen (greenwashing)
Genau, das ist ein echtes Problem. Manche Fonds nennen sich nachhaltig, weil sie nur eine einzige kleine „grüne“ Aktie gekauft haben, während der Rest des Fonds Müll ist. Deshalb musst du genauer hinschauen, wie der ETF seine Nachhaltigkeit definiert (siehe ESG-Strategien oben). Wenn ein ETF nur auf Basis von „Ausschluss“ funktioniert und ansonsten einen großen Index abbildet, ist das schon mal ein guter Schutz gegen Greenwashing. Wenn du einen ETF mit dem Fokus auf Impact Investing wählst, musst du tiefer in die Dokumente schauen, um sicherzugehen.
zweifel 3: macht mein kleiner betrag überhaupt einen unterschied?
Du fragst dich vielleicht: Wenn ich 50 Euro im Monat spare, kann ich damit die Welt retten? Nein, nicht allein. Aber du bist Teil einer riesigen Bewegung. Dein monatlicher Kauf sendet ein klares Signal an die Finanzmärkte. Wenn Millionen von Anlegern ihre Sparpläne auf nachhaltige Produkte umstellen, müssen große Unternehmen reagieren, weil sie sonst kein Kapital mehr bekommen. Dein Beitrag ist also nicht nur dein persönlicher Vermögensaufbau, sondern auch ein Stimulans für den Markt.
die langfristige perspektive deines nachhaltigen sparplans
Ein ETF-Sparplan ist kein Sprint, sondern ein Marathon. Das gilt besonders für die nachhaltige Variante. Du nutzt die Zeit für dich, indem du regelmäßig investierst und die magische Kraft des Zinseszinses arbeitest lässt. Dein nachhaltiger ETF-Sparplan wird so zu einem festen, positiven Ritual in deinem finanziellen Alltag.
Bleib geduldig. Märkte schwanken. Es wird Jahre geben, in denen dein nachhaltiger ETF mal schwächelt und Jahre, in denen er glänzt. Lass dich nicht aus der Ruhe bringen, wenn die Kurse fallen. Wenn du monatlich sparst, kaufst du bei fallenden Kursen automatisch mehr Anteile für denselben Betrag – du machst also clever Schnäppchen für deine Zukunft.
häufig gestellte fragen
was ist der unterschied zwischen einem grünen und einem nachhaltigen etf?
Im Alltag werden die Begriffe oft synonym verwendet. Streng genommen beschreibt „grün“ meistens nur den Umweltaspekt (E von ESG). Ein wirklich nachhaltiger ETF berücksichtigt alle drei Bereiche: Umwelt (E), Soziales (S) und Unternehmensführung (G). Achte immer auf die ESG-Faktoren, um sicherzustellen, dass dein Investment umfassend verantwortungsvoll ist.
muss ich meine bestehenden etfs gegen nachhaltige austauschen?
Nein, das musst du nicht. Du kannst deinen neuen nachhaltigen ETF-Sparplan einfach zusätzlich zu deinem bestehenden Depot einrichten. Viele Anleger entscheiden sich dafür, neue Sparraten immer in nachhaltige Produkte fließen zu lassen und die alten Positionen beizubehalten. So wächst dein nachhaltiger Anteil langsam und ohne unnötige Verkaufsgebühren.
wie oft sollte ich die nachhaltigkeit meines etf überprüfen?
Einmal jährlich ist ein guter Rhythmus, um die Zusammensetzung zu prüfen. Die Fondsgesellschaften müssen jährlich berichten, welche Unternehmen sie halten und welche Ausschlusskriterien sie angewendet haben. Wenn du feststellst, dass dein ETF plötzlich Unternehmen hält, die du eigentlich ausschließen wolltest, kannst du reagieren und eventuell den Anbieter wechseln. Das hält deinen Plan frisch und aktuell.
